Odzyskam Twoje pieniądze. Bez zaliczki.

Sytuacja

Klient, polski programista mieszkający w Dublinie od 8 lat, kupił bitcoiny na Coinbase i przelał je na platformę obiecującą «bota tradingowego z 30% zwrotu miesięcznie». Przy próbie wypłaty konto zostało zamrożone, a operator zażądał zapłaty «podatku od zysku».

Co zrobiłem

Przeprowadziłem analizę blockchain aż do cold walletów, dzięki nakazom sądowym z irlandzkiego sądu (oraz EIO — europejski nakaz dochodzeniowy) uzyskałem dane z Coinbase i giełd pośrednich. Pod presją compliance AML aktywa zostały częściowo zamrożone i zwrócone.

Sytuacja

Do klienta, polskiego przedsiębiorcy mieszkającego w Londynie od 12 lat, zadzwonił «doradca inwestycyjny» podający się za maklera z Frankfurtu. Przez trzy miesiące przekonał go do przelania 75 000 £ przelewami SEPA i CHAPS do offshore'owej firmy brokerskiej. W panelu «rósł» zysk, ale każda prośba o wypłatę kończyła się odmową.

Co zrobiłem

Uruchomiłem cofnięcie przelewów (SEPA recall + CHAPS recall) przez banki nadawcze z kompletnym dossier dowodowym. Równolegle — zawiadomienia do FCA w UK, BaFin w Niemczech oraz Action Fraud. Bank zwrócił zdecydowaną większość środków przed wszczęciem postępowania.

Sytuacja

Klientka, Polka pracująca w berlińskim hi-techu, przez pół roku korespondowała na Tinderze z amerykańskim oficerem rzekomo na długiej misji zagranicznej — jego konta osobiste miały być zamrożone na czas służby. Gdy «matka dostała udaru», poprosił o pokrycie kosztów operacji, obiecując zwrot po powrocie. Siedem przelewów SEPA z Sparkasse — 60 000 €. Po ostatnim usunął profil i zmienił numer.

Co zrobiłem

Udowodniłem zaniedbanie banku zgodnie z art. 25h niemieckiej ustawy KWG (AML): siedem dużych przelewów do tego samego nieznanego odbiorcy w krótkim okresie to klasyczny wzorzec romance scam, który bank był zobowiązany zauważyć i wstrzymać. Sparkasse pokryła część kwoty przed pozwem, by uniknąć procesu.

Sytuacja

Polski klient, IT-specialista pracujący w Amsterdamie, finalizował zakup domu. Dzień przed podpisaniem aktu (transportakte) hakerzy włamali się na pocztę notariusza i w jego imieniu wysłali «zaktualizowane» dane bankowe. Klient przelał całość — 200 000 € — na konto oszustów zamiast właściwego rachunku notarialnego.

Co zrobiłem

W pierwszych 24 godzinach po przelewie — to krytyczne okno — uruchomiłem SEPA recall przez bank nadawcy, włączyłem dział śledczy banku odbiorcy w Holandii oraz zgłosiłem sprawę do AFM i holenderskiej Policji Cyber. Większość środków zdążyła zostać zamrożona na koncie oszustów i zwrócona klientowi przed wszczęciem postępowania.